Comprendre comment gérer son argent fera une grande différence pour votre stabilité financière. «L’argent est une chose très puissante, qu’on remarque à peine quand ça va bien, mais qui peut faire des ravages quand ça va mal. » – Milton Friedman.  Une étude majeure menée par la Financial Industry Regulatory Authority a démontré que les personnes ayant des niveaux de culture financière plus élevés sont plus susceptibles de trouver la sécurité ou la stabilité financière. 

La littératie financière signifie « la capacité accrue de comprendre avec compétence ce qu’est l’argent, comment collecter des fonds et les différentes manières de gérer efficacement l’argent ». La littératie financière ne garantit pas la sécurité financière, même si la littératie financière et la sécurité sont fortement corrélées. Les personnes qui comprennent les finances ont plus de chances de devenir financièrement sûres et riches. Les personnes qui ne comprennent pas les finances sont beaucoup moins susceptibles d’établir une sécurité financière ou d’acquérir un patrimoine personnel.  Tout comme il existe une échelle pour la lecture et la compréhension, il existe une échelle pour la littératie financière. Plus vous lisez, mieux vous deviendrez en lecture et en compréhension. De même, plus vous étudiez et pratiquez la finance, plus vous avez de chances d’améliorer votre compréhension et votre mise en œuvre des principes financiers et, espérons-le, votre bien-être financier. 

Comment améliorer la littératie financière

La première étape vers l’amélioration de la littératie financière est de « comprendre ce qu’est l’argent ». Pour de nombreuses personnes intéressées par la finance et la littératie financière, il faut un certain temps pour comprendre ce que signifie réellement l’argent. Malheureusement, il existe de nombreux mauvais exemples dans le monde. Cela a provoqué de nombreuses crises financières dans les finances personnelles des gens, ainsi que dans les finances publiques et dans la gestion et la mise en œuvre de la politique monétaire. L’argent est devenu un terme largement débattu, principalement pour des raisons philosophiques et politiques. Pour cet article, nous utiliserons la perspective et la définition de l’argent de l’École autrichienne d’économie. 

L’argent est « un moyen d’échange solide, d’origine sociale, communément convenu, qui mesure le prix de tous les autres biens et services. »  Les moyens d’acquérir honnêtement de l’argent incluent la production de quelque chose que les gens achèteront, la fourniture d’un service pour lequel les gens paieront, l’échange, l’acquisition de quelque chose pour un montant inférieur et sa vente à un prix plus élevé, ou le recevoir en cadeau.

La deuxième étape pour améliorer la littératie financière consiste à « comprendre les cinq piliers de la littératie financière” : gagner, épargner, protéger, dépenser et emprunter. Voici cinq questions que vous pouvez vous poser pour tester vos propres connaissances financières. 

1. Savez-vous combien vous gagnez ?

Comprendre combien vous gagnez peut sembler simple, mais il y a un peu plus que vous ne le pensez. Nous parlons de bien plus que votre salaire annuel ou votre salaire horaire.  Savez-vous quels sont vos bienfaits pour la santé ? Votre projet de retraite ? Votre entreprise propose-t-elle un achat d’actions réduit ? Obtenez-vous une correspondance 401k ? Suivez-vous les formes de revenus non primaires dont vous pourriez disposer ? (Diverses études ont indiqué que près de 45 % des Américains ont un effort secondaire pour générer plus de revenus.) Ce sont toutes des questions importantes à considérer.  

2. Comprenez-vous l’importance d’épargner et d’investir ?

Vous avez peut-être lu l’article « 5 étapes faciles pour améliorer votre pointage de crédit », dans lequel je passe en revue deux options très simples pour épargner :

  1. Règle 70-20-10 . Ne dépensez pas plus de 70 % de votre revenu après impôt en frais de subsistance, 20 % en dettes et 10 % en épargne.
  2. Règle 50-30-20 . Ne dépensez pas plus de 50 % de votre revenu après impôt en frais de subsistance, 30 % en dettes et 20 % en épargne.

Lorsque vous économisez votre argent, au lieu de le laisser faire un trou dans votre poche à chaque fois que vous en achetez, vous vous assurez un avenir plus sûr avec chaque dollar que vous économisez. Envisagez des économies d’urgence pour un problème de voiture, des problèmes de santé, au cas où vous perdriez votre emploi, si votre ordinateur ou votre téléphone portable tombe en panne ou en cas de crise familiale. Avoir de l’argent facilement disponible est important pour répondre aux besoins spontanés ainsi que pour apporter confiance et tranquillité d’esprit lorsque ces choses surviennent. Une fois que vous disposez d’un plan d’épargne solide, vous devriez commencer à envisager d’investir.

L’investissement est un élément important de l’épargne. Utilisez une partie de votre épargne pour investir, plutôt que de stocker de l’argent sur des comptes d’épargne. En investissant votre argent, vous augmentez vos chances d’obtenir de meilleurs rendements plus tard dans la vie. 

Une stratégie d’investissement consiste à obtenir une application d’investissement telle que Robinhood , Acorns ou WeBull , puis à utiliser une partie de votre épargne pour investir dans des entreprises qui, selon vous, réussiront de mieux en mieux. Plus l’entreprise se porte bien, plus il y a de chances que ses actions augmentent, donc si et quand vous vendez vos actions, vous pouvez réaliser un profit. Assurez-vous de consacrer du temps et des efforts à la recherche d’entreprises avant d’effectuer un investissement. Vous pouvez investir quelques dollars ou des milliers ; cela dépend de vous et de votre situation individuelle. Vous pouvez soit investir un pourcentage à chaque fois que vous êtes payé, utiliser l’argent d’un cadeau ou utiliser vos déclarations de revenus. Mais investir chacun une partie de son revenu excédentaire peut offrir de nombreux avantages.

Bien entendu, ce n’est en aucun cas la seule manière d’investir. On peut investir dans l’or, comme le fait cette famille , ce qui peut être un moyen efficace de se prémunir contre l’inflation. La terre, l’argent et même les crypto-monnaies comme le Bitcoin sont d’autres exemples populaires. Investir comporte bien sûr des risques, donc apprendre à développer l’état d’esprit d’un trader est une bonne idée avant de se lancer. 

3. Savez-vous comment protéger la richesse ?

Lorsque vous avez de l’argent, vous devez le protéger contre les pertes, le vol, l’inflation , la détérioration, les urgences et autres coûts que la vie entraîne. Mettre tout votre argent sous votre matelas ou dans un coffre-fort mural ne sera pas le meilleur moyen d’économiser de l’argent s’il suffit d’un incendie ou d’un voleur pour tout perdre. Protégez votre argent auprès d’institutions réputées, d’une assurance et du bon type de coffre-fort si vous insistez pour en avoir sous la main. C’est également une bonne idée de disposer d’un service de surveillance du crédit et de l’identité, que de nombreuses sociétés de cartes de crédit et banques proposent gratuitement.

La diversification de votre patrimoine et de votre portefeuille est assimilée au dicton : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». Lorsque vous vous diversifiez, vous vous assurez que s’il y a des pertes sur un investissement, comme votre 401k, votre IRA traditionnel ou Roth, ou vos actions, vous ne perdrez pas tout votre argent d’un coup. En bref, la diversification est une stratégie visant à réduire le risque du portefeuille, ce qui constitue un moyen de protéger votre patrimoine. 

4. Surveillez-vous vos dépenses ?

Surveillez ce pour quoi vous dépensez votre argent et vérifiez autant que possible les prix pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour vos achats. En étant attentif aux prix, vous n’augmenterez pas votre richesse en soi, mais vous économiserez ce que vous possédez déjà.  En tant que passionné de préparation de repas et de chef amateur, j’aime beaucoup cuisiner et je suis constamment dans une épicerie. L’une des choses que j’aime cuisiner est le steak, qui est une coupe de viande plus chère que le poulet, le porc ou le bœuf haché. Un steak décent coûtera probablement au moins 15 $. Cependant, j’ai découvert que si je fais une recherche en ligne avec quelque chose comme MyGroceryDeals ou Flipp , je peux trouver les meilleurs prix sur les steaks ou quand ils sont censés être en vente. Cela peut parfois me faire économiser 50 pour cent sur un steak. Imaginez les économies que pourrait réaliser une famille entière .  

Pour les achats plus importants, c’est toujours une bonne idée de rechercher les prix et d’effectuer des recherches avant d’effectuer un achat. Vous pouvez utiliser votre moteur de recherche préféré pour voir si l’article est vendu ailleurs à un prix inférieur. C’est également une bonne habitude de voir s’il peut être acheté neuf ou utilisé sur Facebook Marketplace , Craigslist , eBay ou Etsy . Des sites Web comme CamelCamelCamel aident à suivre les baisses de prix sur Amazon . 

Il est également important de se rappeler que si vous occupez un emploi standard, comme la plupart des gens, chaque dollar représente le temps pendant lequel vous devrez travailler pour payer quelque chose. Ainsi, si vous gagnez 20 $ de l’heure et que le repas que vous vous apprêtez à manger coûte 20 $, cela représente une heure de travail que vous devrez consacrer pour payer ce repas. Évaluez vos options pour déterminer si cela vaut le temps et le montant dépensé dans le cadre de votre budget. (Si vous n’avez pas de budget, ce n’est pas une mauvaise idée d’ en créer un .) 

5. Connaissez-vous les choses à faire et à ne pas faire en matière d’emprunt ?

Parfois, vous devez emprunter de l’argent pour des achats plus importants. Des choses comme l’université, un véhicule ou une maison coûtent cher et ne sont pas facilement abordables pour la grande majorité des gens. Garder votre cote de crédit élevée vous permet d’emprunter facilement de l’argent. Pour de nombreux achats, si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, ou du moins décente , emprunter de l’argent sera difficile et coûteux, si même possible. Emprunter, ou s’endetter, n’est pas toujours une mauvaise chose : en fait, il arrive souvent que même les personnes les plus riches aient des dettes. La clé est de savoir comment gérer la dette et d’avoir un plan pour y remédier. 

Si vous envisagez d’emprunter de l’argent, assurez-vous de vérifier les meilleurs taux d’intérêt et le délai de remboursement, et assurez-vous de pouvoir effectuer vos paiements à leur échéance.    Il y a beaucoup à apprendre sur la littératie financière, bien plus que ce qui a été abordé dans cet article. Cependant, en prenant les mesures appropriées en gardant ces éléments clés à l’esprit, vous commencerez à prendre de meilleures décisions financières et contribuerez à préparer un avenir meilleur pour vous-même et éventuellement pour vos proches. 

Cet article est publiées initialement en Anglais par FEE et traduit en Français par Institute for Eocnomics and Enterprises.

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